Malgré des débuts difficiles, la délégation d’assurance emprunteur permet de réaliser des économies importantes. Mais quel est le fonctionnement de ce changement ? Comment le demander ? Voici quelques explications.
A quoi sert une assurance emprunteur ?
Bien que non-obligatoire, l’assurance emprunteur est très souvent imposée par les banques lorsque vous contractez un crédit immobilier. Elles sont, grâce à elle, couverte et donc certaines de voir les crédits remboursés, quoi qu’il arrive.
Pour cela, une assurance de prêt immobilier va proposer différentes garanties obligatoires ou non qui pourront prendre en charge vos mensualités dans certaines situations (source : https://assurance-pret.dispofi.fr/assurance-pret-immobilier) :
- Une garantie décès, qui est obligatoire
- Une garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Une garantie Invalidité permanente totale (IPT) qui n’est obligatoire que pour les profils à risques et facultative pour les autres
- Une garantie Invalidité permanente partielle (IPP) qui est facultative
- Une garantie Incapacité temporaire de travail (ITT), facultative, qui limite sa couverture à des arrêts de travail de 3 ans maximum
- Une garantie Perte d’emploi (PE) qui vous accompagne en cas de licenciement.
Mais cette assurance de prêt a un coût qui va varier en fonction des garanties souscrites et de votre profil. Ainsi, il peut représenter jusqu’à 35 % du coût total de votre crédit. Mais saviez-vous que changer d’assurance de prêt peut vous permettre de réaliser des économies ? Tout cela, grâce à la délégation d’assurance emprunteur.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?
La délégation d’emprunteur correspond tout simplement au fait de choisir l’assurance de son choix plutôt que celle proposée par sa banque (source : https://www.previssima.fr/lexique/delegation-en-assurance-emprunteur.html).
Ce changement d’assurance de prêt peut vous permettre de diminuer vos cotisations de façon importante. En effet, les assurances proposées par les banques sont souvent des contrats mutualisés. En d’autres termes, la banque (ou l’assureur) va faire une moyenne des risques représentés par tous ses clients et va proposer des cotisations similaires à tous.
Les assureurs auprès desquels vous pouvez faire une délégation d’assurance, eux, peuvent vous proposer des contrats individuels. De cette manière, vous ne payerez que pour vos risques propres.
Quand et comment changer d’assurance emprunteur facilement pour économiser sur son prêt ?
L’infographie qui suit montre les moments auxquels il est possible d’avoir recours à la délégation d’assurance emprunteur :
Infographie : https://bonne-assurance.com/infographie-economies-assurance-pret.jpg
Source : https://bonne-assurance.com/credit/assurance-de-pret/
Afin de changer d’assurance emprunteur, il suffit de faire parvenir un devis présentant les nouvelles garanties à votre banque. Cette dernière pourra alors accepter ou refuser votre demande en fonction de la couverture de votre nouvelle assurance de prêt (elle doit être au moins équivalente à celle proposée par votre banque) ou du délai dans lequel vous avez fait votre demande.
Si vous désirez changer d’assurance emprunteur, vous avez 3 possibilités :
- Opter pour un assureur alternatif avant la signature de votre prêt grâce à la loi Lagarde (2010)
- Changer d’assureur à tout moment lors de la première année de votre crédit immobilier, grâce à la loi Hamon (2014)
- Faire une demande deux mois avant chaque date anniversaire de votre contrat avec l’amendement Bourquin (2018)
Plus de 12 années d’expérience dans le conseil patrimonial font de Vincent un expert de l’investissement immobilier : que ce soit pour vous loger, réaliser un investissement locatif ou vous constituer un patrimoine, il saura vous proposer un accompagnement personnalisé dans le cadre de vos projets, de l’étude patrimoniale à la recherche du bien idéal.
