Premier achat immobilier : les 6 conseils à retenir pour optimiser vos frais

L’achat d’une première propriété est une étape importante dans la vie, mais il peut aussi être une source de stress financier si les frais associés ne sont pas correctement gérés. Entre les assurances, les honoraires du notaire et les frais de courtage, les coûts peuvent rapidement s’accumuler. Pour optimiser vos dépenses et éviter les mauvaises surprises, voici six conseils pratiques à garder à l’esprit lors de votre premier achat immobilier.

Conseil 1 : Prévoyez une marge pour les frais annexes

Lors d’un achat immobilier, le prix net vendeur n’est pas le seul montant à payer. Si les frais d’agence immobilière sont à votre charge, ils impactent le coût total de votre acquisition. Et ce n’est pas tout. Vous devrez payer des frais de notaire de 7 à 8 % du prix du bien immobilier en moyenne contre 2 à 3 % pour un bien neuf (c’est l’un des avantages de l’acquisition d’un logement neuf).

Enfin, si vous avez fait appel à un courtier immobilier, pensez à prendre en compte la facture de ce professionnel.

Conseil 2 : Comparez les offres d’assurance emprunteur

La banque vous propose son assurance de groupe. Or, celle-ci est réputée plus chère que les assurances individuelles. Bonne nouvelle, la délégation d’assurance vous permet de souscrire l’assurance de votre choix. Comparez les offres et veillez à trouver le contrat permettant de réduire le montant de vos mensualités.

Conseil 3 : Négociez les honoraires du notaire

Les frais de notaire sont fixés légalement. Aussi, de prime abord, il n’est pas possible de les négocier. Toutefois, la loi Macron de 2016 permet aux notaires d’accorder une remise de 10 % sur les émoluments. Le notaire doit appliquer cette remise à tous ses clients et afficher cette information. Aussi, comparez les offres pour trouver un notaire ayant fait ce choix.

Conseil 4 : Faites appel à un courtier en prêts immobiliers

Négocier vous-même votre crédit peut s’avérer complexe et chronophage. Confiez cette négociation à un courtier en prêt immobilier. Cet expert travaille en collaboration étroite avec les banques. Il saura vous proposer les meilleures offres et obtenir un taux plus bas. Cette dépense est ainsi compensée par un gain pouvant atteindre quelques milliers d’euros.

Et pensez également à lui demander de négocier votre assurance de prêt immobilier.

Conseil 5 : Renseignez-vous sur les dépenses d’un propriétaire

Une fois votre bien immobilier acheté, il vous reste encore des frais à prévoir. Il est important de les anticiper pour être certain de pouvoir les assumer en plus des mensualités de votre crédit.

Parmi ces charges, citons la taxe foncière, plus ou moins élevée selon la commune et les caractéristiques du bien immobilier. Pour l’achat d’un appartement, pensez également aux charges de copropriété. Un conseil : étudiez bien les travaux actés et à prévoir. Ceux qui sont déjà actés sont financés par le vendeur.

Conseil 6 : Anticipez les frais de déménagement et d’installation

Enfin, ne négligez pas toutes ces dépenses qui s’accumulent et impactent votre budget. Les frais de déménagement et d’installation peuvent être élevés, surtout si vous faites appel aux services d’une entreprise de déménagement.

Et vous devrez peut-être effectuer des travaux avant de vous installer. Il peut s’agir de simples travaux de décoration ou de rénovations plus lourdes pour améliorer les performances thermiques de votre logement. Cette dépense peut s’avérer essentielle pour augmenter votre confort et réduire vos dépenses d’énergie.

En suivant ces six conseils simples, vous pouvez optimiser vos frais lors de l’achat de votre première propriété et vous assurer que votre investissement immobilier reste une expérience positive et sans surprise.