Financer un achat immobilier : quel budget pour investir ?

Investir, oui, mais à quel prix ? La question du financement de votre achat immobilier est cruciale pour réussir un investissement rentable. Type de prêt, montant de l’apport personnel nécessaire pour demander un crédit, paramétrage des mensualités à rembourser  : MY INVEST vous aiguille sur les étapes clés pour mettre en place un plan de financement immobilier solide.

Faut-il un budget minimum pour investir ?

Vous envisagez d’investir dans l’immobilier, mais vous doutez de détenir les ressources financières suffisantes. La question bien légitime d’un budget minimum pour investir est récurrente chez les futurs investisseurs. S’il est certain que disposer d’une réserve d’argent constitue un vrai atout pour votre projet, l’apport personnel n’est pas toujours obligatoire. Tout dépend de votre situation personnelle (activité professionnelle stable ou précaire), de votre niveau de revenus, des crédits déjà en cours, du prix d’achat du bien ciblé, de la durée du prêt envisagée.

Si vous sollicitez un prêt bancaire, sachez que pour que votre demande soit acceptée, la banque va analyser votre ratio-risque. Au-delà d’un taux d’endettement de 33 %, les organismes financeurs ont tendance à refuser le prêt. Ce pourcentage peut bien sûr être modulé en fonction de votre profil emprunteur. Toutefois, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HSCF) a imposé aux banques un durcissement des conditions d’octroi début 2020, craignant un risque de surendettement des ménages. Une raison de plus pour concevoir un plan de financement immobilier solide.

Définir un plan de financement immobilier efficace

Vous pouvez investir dans l’immobilier pour percevoir des revenus supplémentaires, pour préparer votre retraite ou encore faire baisser vos impôts. Quel que soit votre objectif, le financement ne s’improvise pas.

Les étapes incontournables de votre projet immobilier :

• Faire le point sur votre épargne personnelle et vos ressources financières : définir une enveloppe immédiatement mobilisable pour cet investissement. L’idéal étant de détenir une somme couvrant les frais de notaire
• Calculer la rentabilité brute estimée de votre futur investissement
• Présenter une demande de prêt argumentée à la banque
• Acheter un bien situé dans une zone attractive et prisée des locataires pour louer rapidement et à bon prix
• Cibler un bien correspondant à votre budget d’achat
• Se renseigner sur l’éligibilité de l’investissement à certains dispositifs – loi Pinel, TVA à 5,5 % – et chiffrer l’éventuel avantage fiscal

Crédit immobilier : comment obtenir les meilleures conditions ?

Depuis plusieurs années déjà, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont au plus bas. Concrètement, emprunter de l’argent pour investir coûte moins cher ! En septembre 2020, au niveau national, le taux immobilier moyen s’élevait à 1,30 % pour un crédit sur 20 ans. Un indicateur intéressant pour les investisseurs, d’autant plus qu’en ce début d’automne, les prix des biens sur le marché immobilier marquent une tendance à la baisse dans plusieurs grandes villes.

Un juste paramétrage de votre emprunt immobilier

Souscrire un prêt immobilier pour financer son investissement reste incontournable.

Pour conserver un reste à vivre confortable et que ce nouvel investissement ne vous demande qu’un effort financier minime, vous pouvez moduler votre prêt en ajustant :

• La durée du prêt : plus vous empruntez sur une longue période, moins vos mensualités de remboursement seront élevées, mais au global vous paierez plus cher votre crédit
• Le montant des mensualités à rembourser : si vous réalisez un investissement locatif, l’idéal est que le loyer perçu suffise à couvrir la mensualité ou s’en rapproche au maximum
• L’assurance emprunteur : le coût de l’assurance assortie à votre prêt peut représenter une part très importante du prix global du crédit. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que celui qui vous octroie le prêt si son offre est plus intéressante

Pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt, une règle d’or : comparez les offres de prêt proposées par les financeurs. Faire jouer la concurrence est la meilleure stratégie à adopter pour votre financement immobilier. Veillez à conserver une épargne de précaution pour que le remboursement de votre investissement ne mette pas en péril vos finances.

Pour obtenir des conseils personnalisés sur votre projet d’investissement immobilier, téléchargez notre livre blanc et contactez nos équipes pour un accompagnement sur mesure.